Et SMS-lån er en type hurtiglån. Denne typen lån gjorde det mulig å låne mindre beløp raskt, kun ved å sende en SMS. Lånet hadde svært kort nedbetalingstid og skyhøy rente. Enkelte banker opererte med en årlig effektiv rente på 9 245 %. SMS-lån er i dag forbudt i Norge. Likevel brukes fortsatt begrepet SMS-lån eller mobillån fortsatt om smålån uten sikkerhet. Det vil si at om du får tilbud om et SMS-lån i dag, er det i teorien et forbrukslån. Det finnes flere alternativer til denne typen lån, både med og uten sikkerhet.

Alternativer til SMS-lån

Du kan ta opp et mikrolån, smålån eller forbrukslån dersom du har behov for å låne penger. Dette er lån uten sikkerhet. Det vil si at du ikke stiller en personlig eiendel som sikkerhet for lånet som banken kan ta pant i. Dette kan for eksempel være bil eller bolig.

Det kan derimot ofte lønne seg å velge andre typer lån dersom du trenger å låne større beløp. For eksempel dersom du skal kjøpe bil, campingvogn eller lignende. Det er mulig å låne penger til et spesifikt bruksområde, der gjenstanden stilles som sikkerhet. Et MC-lån eller caravanlån vil som oftest ha mye lavere rente enn et forbrukslån. Dersom du kan stille med pant til lånet, vil du nesten alltid få bedre vilkår og renter. Dette skyldes at banken tar en lavere risiko ved utlån.

• Mikrolån og smålån lar deg låne mindre beløp
• Forbrukslån lar deg låne større beløp uten sikkerhet
• Lån med sikkerhet gir ofte bedre lånevilkår

Tips: Se 8 ting du ikke visste om forbrukslån.

Mikrolån og smålån

Om du kun har behov for å låne et mindre beløp, er mikrolån eller smålån et alternativ til SMS-lån. Denne typen lån lar deg låne lavere beløp og krever derfor også mindre av din kredittverdighet. Om du har lav årsinntekt eller andre faktorer som gjør det vanskelig å få innvilget et lån, kan dette være en løsning. Mikrolån er en god mulighet for deg som ikke kvalifiserer til andre lån, men har behov for å låne penger.

Det tar ikke lang tid å søke om et mikrolån, og behandlingstiden er som oftest relativt rask. Det går ofte også raskere å behandle disse søknadene enn for andre lån, da det er snakk om lavere lånebeløp. På den måten er dette en god løsning for mange som trenger penger raskt.

Lån uten sikkerhet

Mens renten på et boliglån kan krype under 2 %, kan et forbrukslån ha rente på opp mot 30 %. Når du tar opp et boliglån, tar banken pant i din bolig. Et forbrukslån stiller derimot andre krav for å kunne innvilges. Det finnes mange situasjoner der et forbrukslån kan være aktuelt. For eksempel om større uventede kostnader dukker opp, eller om du ønsker å pusse opp.

Fordeler med forbrukslån

Et forbrukslån kjennetegnes av svært høye renter. Det lønner seg derfor ikke å låne mer penger enn du trenger. Pass også på å velge en kort nedbetalingstid dersom du må ta opp et lån til forbruk. Rentene vil løpe over flere år, og det kan ende opp med å bli en svært kostbar affære.

Det er likevel noen situasjoner der det vil være mer lønnsomt med et forbrukslån. Dette er situasjoner hvor du kan gjøre at eiendeler stiger i verdi. Skal du for eksempel låne penger til oppussing, vil dette ofte føre til at boligen stiger i verdi. Dette vil være mer lønnsomt enn om lånet går til innkjøp av forbruksvarer.

• Høy risiko tilsvarer høye renter
• Bruk forbrukslån til å øke verdien av en eiendel
• Lån uten sikkerhet stiller ingen krav til bruksområde

Ulemper med forbrukslån

Først og fremst bør du aldri ta opp et forbrukslån om det ikke er helt nødvendig. Skulle likevel behovet være der, bør du likevel undersøke andre alternativer først. Skal du pusse opp, kan du snakke med banken din om muligheten for å øke boliglånet. Om du har betalt ned en stund på boliglånet, kan det være rom for det. Da kan du benytte beløpet til å pusse opp uten å betale høye renter på lånet.

Effektiv og nominell rente

Mange blir forvirret av terminologiene, effektiv og nominell rente. Disse to begrepene er viktig å merke seg når du skal søke om lån. Den nominelle renten er renten du betaler på lånet, uten å ta hensyn til det du må betale av gebyrer og andre kostnader. Derfor vil den nominelle renten være lavere enn den effektive renten.

Effektiv rente beskriver hvor mye du betaler totalt. Dette inkluderer både rente og tilleggskostnader som månedlige gebyrer. Dette er den faktiske kostnaden på lånet, samt renten du må bruke for å sammenligne tilbud. Tidligere ble ofte den nominelle renten oppgitt i stedet for den effektive renten ved lånesøknader. Dette er imidlertid ikke lov lenger, og bankene må oppgi den effektive renten.

Få innvilget lån raskt som SMS-lån

Har du behov for å få innvilget et lån raskt, er det mulig i dag. Store deler av dagens prosess ved søknad om lån er automatisert. Du vil derfor få svar raskt på om du møter kriteriene for å låne penger eller ikke. Du må likevel sjekke at alle opplysningene du gir til banken stemmer. Det vil dermed sjelden være mulig å få lån på dagen.

Søk hos flere

Å søke om lån kan for mange virke som en lang og krevende prosess. Når du søker om lån lønner det seg alltid å hente inn tilbud fra flere banker. På den måten har du et godt grunnlag for å sammenligne lånetilbudene, samt sikre at du får gunstige vilkår. Du må gi mange opplysninger i en lånesøknad. Mange kan derfor kvie seg for å sende søknad til flere banker.

Ved å benytte deg av en lånemegler, kan du forenkle prosessen og spare deg for mye tid. En lånemegler vil på bakgrunn av dine opplysninger hente inn tilbud hos flere aktører. Da trenger du kun å sende én søknad og vil få mange tilbud i retur.

Tips: Se mer om SMS lån hos Ferratum.

Sammenligning av lån

Når du har mottatt flere lånetilbud er det flere ting du bør sammenligne. Den effektive og nominelle renten er svært viktig. Dette danner grunnlaget for hva lånet faktisk vil koste deg før du er gjeldfri. Mange banker tar et månedlig gebyr for å administrere lånet. Dette kan altså bli dyrt når nedbetalingen løper over flere år.

Videre må du se hva de månedlige innbetalingsbeløpene er, samt hvor lang nedbetalingstiden på lånet er. Det vil alltid lønne seg å ha kortest mulig nedbetalingstid, da rentene vil påløpe i hele låneperioden.

SMS-lån – er det mulig?

Det er ikke mulig å få innvilget et lån kun ved å sende en SMS i dag. Det finnes likevel andre alternativer dersom du har behov for å låne penger. Mikrolån eller smålån er typene lån som ligner mest på de tradisjonelle SMS-lånene. Disse lånetypene krever mindre av din kredittverdighet. Et forbrukslån er også et godt alternativ for mange. Dette har også stort sett bedre vilkår enn de tradisjonelle SMS-lånene hadde.